Credit Card: క్రెడిట్ కార్డులు ఉపయోగకరమైనవి కానీ కనీస చెల్లింపులు చేయడం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఇబ్బందులకు దారితీస్తుంది. మొత్తం బకాయిని చెల్లించడం లేదా EMIగా మార్చడం మంచిది.
ఈ రోజుల్లో క్రెడిట్ కార్డులు ఒక ట్రెండ్గా మారాయి. జీతం తక్కువైనా, ఎక్కువైనా, ప్రజల జేబుల్లో క్రెడిట్ కార్డ్ తప్పనిసరిగా ఉంటుంది. కొందరు రెండు మూడు క్రెడిట్ కార్డులను కూడా ఉపయోగిస్తారు. మీరు పెద్ద వస్తువు కొనాల్సి వచ్చినప్పుడు ఈ క్రెడిట్ కార్డును యూజ్ చేస్తారు. కొన్ని సార్లు మనదగ్గర డబ్బు లేకపోవడంతో క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు చెల్లించకుండా కనీస చెల్లింపు (Minimum Amount) ఎంపికను ఎంచుకొని బిల్లు చెల్లిస్తారు. మిగిలిన మొత్తాన్ని వచ్చే నెలకు ముందుకు తీసుకెళ్లడం కొనసాగుతుంది.
మీరు కూడా ఈ తప్పు చేస్తుంటే, ఈరోజే ఆపండి. ఇలా చెల్లింపులు చేయడం వల్ల వచ్చే లాభాలు, నష్టాలను అర్థం చేసుకుంటే మీరు మళ్లీ ఈ తప్పు చేయరు.
మన రోజువారీ ఆర్థిక అవసరాలకు క్రెడిట్ కార్డులు చాలా ఉపయోగకరమైన సాధనం. అయితే, తరచుగా ప్రజలు ‘కనీస’ మొత్తాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తారు. మిగిలిన బకాయిలను వాయిదా వేస్తారు. ఈ అలవాటు తాత్కాలిక సౌలభ్యాన్ని అందించినప్పటికీ, ఇది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఇబ్బందులకు దారితీస్తుంది. కాబట్టి, దీనికి సంబంధించిన అన్ని సమాచారాన్ని తెలుసుకోవడం అవసరం.
‘కనీస బ్యాలెన్స్’ (Minimum Balance) అంటే ఏంటి?
మొత్తం బకాయి మొత్తానికి అదనంగా, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులో ‘కనీస మొత్తం బకాయి’ అనే మొత్తం ఉంటుంది. ఈ మొత్తం సాధారణంగా మొత్తం బకాయిలో 5%, 10% మధ్య ఉంటుంది. మీరు ఇంత ఎక్కువ చెల్లిస్తే, మీ కార్డు డిఫాల్ట్లోకి వెళ్లదు. ఆలస్య రుసుములు వర్తించవు. అయితే, మిగిలిన మొత్తాన్ని తదుపరి బిల్లుకు బదిలీ చేసి, రోజువారీగా వడ్డీని చెల్లిస్తారు.
‘కనీస బకాయిలు’ మాత్రమే చెల్లించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు:
- తాత్కాలిక ఆర్థిక ఇబ్బందుల సమయంలో కూడా కార్డ్ యాక్టివ్గా ఉంటుంది.
- ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానాలను నివారించవచ్చు.
- క్రెడిట్ స్కోర్పై తక్షణ ప్రభావం ఏమీ ఉండదు.
- అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిని అత్యవసర సమయాల్లో ఉపయోగించవచ్చు.
ప్రతికూలతలు:
- మొత్తం బకాయి బ్యాలెన్స్పై వడ్డీ కొనుగోలు తేదీ నుండి నేరుగా వర్తిస్తుంది.
- తదుపరి కొనుగోళ్లపై ‘వడ్డీ లేని వ్యవధి’ లేదు.
- మిగిలిన బకాయిలు ప్రతి నెలా పెరుగుతున్నాయి, చెల్లించడం కష్టమవుతుంది.
- వడ్డీతో సహా మొత్తం చాలా ఎక్కువగా ఉంది.
ఉదాహరణ:
ఎవరైనా రూ. 1 లక్ష ఖర్చు చేసి కేవలం 10% అంటే రూ. 10,000 చెల్లిస్తే, మిగిలిన రూ. 90,000 నెలకు 3% వడ్డీని (సంవత్సరానికి 36%) చెల్లిస్తారు. మీరు ఈ విధంగా ‘కనీస బకాయిలు’ మాత్రమే చెల్లిస్తూ ఉంటే, పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి 34 నెలలు పట్టవచ్చు. మీరు మొత్తం రూ. 1.37 లక్షలు చెల్లించాల్సి రావచ్చు.
ఎంపికలు ఏంటి?
వీలైతే, మొత్తం బకాయి మొత్తాన్ని ఒకేసారి చెల్లించండి లేదా మొత్తాన్ని EMIగా మార్చండి, ఇది వడ్డీ రేటును తగ్గిస్తుంది (సుమారు 18-20%). మీ ఖర్చులను ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోండి. మీ వినియోగాన్ని అదుపులో ఉంచుకోండి. ‘కనీస మొత్తం చెల్లించడం’ ద్వారా సమయాన్ని చంపడం తెలివైన పని కాదు. ఇది ఆర్థిక నష్టాన్ని కలిగించడమే కాకుండా, క్రెడిట్ స్కోరు మరియు మానసిక ఒత్తిడిని కూడా పెంచుతుంది. కాబట్టి, మీ క్రెడిట్ కార్డును బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడం మరియు మీ బిల్లును సకాలంలో పూర్తిగా చెల్లించడం తెలివైన పని.
