భారతదేశంలో చాలామంది గృహ రుణాలు (Home Loans) తీసుకుని, వాటిని తిరిగి చెల్లించలేక ఇబ్బందులు పడుతున్నారు. 10 లేదా 15 సంవత్సరాల తర్వాత రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించాలని బ్యాంకులను అడిగినప్పుడు, అక్కడ అసలు రుణ మొత్తం (Principal Amount) పెద్దగా తగ్గి ఉండదు.
అసలు మొత్తం అలాగే ఉంటుంది. చాలా సంవత్సరాలుగా వడ్డీనే పెద్ద మొత్తంలో చెల్లించి ఉంటారు. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో, గృహ రుణాన్ని త్వరగా తీర్చడానికి ఉన్న మార్గాలు ఏమిటి? మొదటి సంవత్సరం ఎందుకు చాలా ముఖ్యమో చూద్దాం.
ఎస్బీఐ (SBI), ఎల్ఐసీ, ఇండియన్ బ్యాంక్, కెనరా బ్యాంక్, ఇండియన్ ఓవర్సీస్ బ్యాంక్, పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ వంటి వివిధ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల్లో గృహ రుణ వడ్డీ రేటు 7.5 శాతం నుండి 8 శాతం వరకు ఉంది. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో గృహ రుణం తీసుకుని ఇల్లు కట్టుకున్నవారు రుణాన్ని తీర్చడానికి 20 సంవత్సరాలు లేదా 25 సంవత్సరాలు ఎదురుచూస్తారు. వారు వడ్డీ రూపంలో లక్షల రూపాయలు చెల్లించాల్సిన పరిస్థితి ఉంటుంది.
అయితే, ప్రతి నెలా చెల్లించే ఈఎంఐ (EMI) కంటే, మీకు వీలైనప్పుడల్లా రుణం తీసుకున్న మొదటి సంవత్సరం నుండే అదనపు మొత్తాన్ని చెల్లిస్తే, రుణ మొత్తం భారీగా తగ్గుతుంది. బోనస్, వార్షిక వేతన పెరుగుదల లేదా ఊహించని ఆదాయం వంటి సమయాల్లో నగలు కొనుక్కోవడానికి లేదా గృహోపకరణాలు కొనుక్కోవడానికి బదులు, తెలివిగా రుణాన్ని తీర్చడానికి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇలా చేస్తే రుణం త్వరగా తగ్గుతుంది.
దీనికి సంబంధించి ఒక లెక్క చూద్దాం.
₹36,48,000 గృహ రుణానికి, 8% వడ్డీ రేటుతో, ₹30,550 నెలవారీ EMIని 20 సంవత్సరాలకు చెల్లిస్తే, రుణ కాలం ఎంత తగ్గుతుంది మరియు ఎంత వడ్డీ ఆదా అవుతుందో చూద్దాం. ఈ లెక్క, EMI మొత్తం మారకుండా, ప్రతి సంవత్సరం మీరు అదనంగా చెల్లించే ఒక లక్ష రూపాయల ప్రభావం గురించి తెలుపుతుంది.
| అంశం | వివరాలు |
| రుణ మొత్తం | ₹36,48,000 |
| వడ్డీ రేటు | 8% |
| నెలవారీ EMI | ₹30,550 |
| రుణ కాలం | 20 సంవత్సరాలు (240 నెలలు) |
| మొత్తంగా మీరు చెల్లించే మొత్తం | ₹73,32,000 |
| అసలు రుణం | ₹36,48,000 |
| మొత్తం వడ్డీ | ₹73,32,000 – ₹36,48,000 = ₹36,84,000 |
అంటే, 20 ఏళ్లు ముగిసేసరికి మీరు కేవలం వడ్డీ రూపంలోనే ₹36 లక్షల 84 వేలు చెల్లించి ఉంటారు.
మొదటి సంవత్సరం నుండే ప్రతి సంవత్సరం ఒక లక్ష చెల్లిస్తే:
- రుణ కాలం: 20 సంవత్సరాలకు బదులు, సుమారు 14 సంవత్సరాలు మరియు 11 నెలల్లో మీ మొత్తం రుణం పూర్తవుతుంది.
- మీరు ప్రతి సంవత్సరం ఒక లక్ష చెల్లిస్తే, మీకు దాదాపు 61 EMIలు తగ్గిపోతాయి.
- మీరు 20 సంవత్సరాలు ఎటువంటి మార్పు లేకుండా చెల్లిస్తే, ₹36,84,000 వడ్డీగా చెల్లించి ఉంటారు. కానీ, మొదటి సంవత్సరం నుండే అదనంగా ఒక లక్ష చెల్లించడం ద్వారా మీరు ₹11,20,000 వడ్డీని ఆదా చేసుకోగలరు. రుణాన్ని కూడా త్వరగా తీర్చవచ్చు.
గమనిక: ఇది కేవలం ఒక సుమారుగా చేసిన లెక్క మాత్రమే. పూర్తి లెక్క మరియు వడ్డీ రేటు తగ్గింపు గురించి తెలుసుకోవడానికి బ్యాంక్ అధికారిని అడగండి.
