ఒక investor ఒక schemeలో Systematic Investment Plan (SIP)ను stop చేసి, ఆ investmentsను continue చేస్తున్నట్లయితే… expense ratioని ఆ investments నుండి collect చేస్తూనే ఉంటారా?
Mutual fundsలో investmentsను continue చేసినంత కాలం వాటి valueపై expense ratioని apply చేస్తుంటారు. Expense ratio అనేది mutual fund company collect చేసే annual charge. Investments management కోసం అయ్యే expenses, ఇతర operational costsను charges రూపంలో collect చేసుకుంటాయి. Annual charge అయినప్పటికీ… దీన్ని daily basisలో investments value నుండి deduct చేసుకుంటారు. మనకు daily basisలో change అయ్యే fund units NAV తెలుసుకోవచ్చు.
Chargesను deduct చేసుకున్న తర్వాతే ఈ NAV finalize అవుతుంది. SIP stop చేసారంటే అప్పటి నుండి ఆ schemeలో మీరు fresh investments చేయరనే అర్థం. కానీ, అప్పటికే చేసిన investmentsను ఆ fund company manage చేయాలి కదా. అందుకని తమ managementలోని total assets (AUM)పై expense ratioని collect చేసుకుంటారు. కాకపోతే తక్కువ expense ratio ఉన్న schemeని select చేసుకోవడం ద్వారా long-termలో returnsను మరింత grow చేసుకోవచ్చు.
నేను tax saving కోసం Public Provident Fund (PPF)లో regularly invest చేస్తున్నాను. Income taxలో new regimeని introduce చేసారు. ఈ regimeలోనూ నేను PPF investmentsపై tax benefitని claim చేసుకోవచ్చా? ఈ benefit maximum ఎంత వరకు ఉంటుంది?
Income tax old regimeలో PPFలో ఒక financial yearలో చేసే investment maximum ₹1.5 lakhsపై Section 80C కింద tax benefitని claim చేసుకోవచ్చు. దీనికి additionalగా interest income, maturity తర్వాత receive అయ్యే amountపైనా tax లేదు. ఒకవేళ new tax regimeని మీరు select చేసుకున్నట్లయితే… Section 80C కింద PPFలో చేసే investmentsపై tax benefitని కోల్పోవాల్సి వస్తుంది. ఎందుకంటే new income tax regime తక్కువ tax ratesతో ఉంటుంది. ఇందులో almost all tax exemptionsని remove చేశారు.
PPFలో investmentsపై tax saving benefit కూడా new regimeలో లేదు. అయితే, new tax regimeని select చేసుకోవాలా లేక old regimeనా? అన్నది మీ income, exemptionsని ఎంత మేర claim చేసుకోగలరన్న conditionsపైనే depend అవుతుంది. Old tax regimeలో PPF, insurance, home loan payments… ఇలా all types exemptionsని claim చేసుకునేట్లు అయితే అదే ఎక్కువ benefitని ఇస్తుంది. New regime simpleగా, తక్కువ tax ratesతో ఉంటుంది.
