నేటి మార్కెట్లో స్టాక్స్, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు, పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF), ప్రభుత్వ పొదుపు పథకాలు వంటి అనేక పెట్టుబడి మార్గాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అయితే మార్కెట్ ఒడిదుడుకులపై ఆందోళన కలిగే పెట్టుబడిదారులకు బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు (FDలు) ఇప్పటికీ అత్యంత విశ్వసనీయమైన ఎంపికగా నిలుస్తున్నాయి. భద్రత, స్థిరమైన రాబడి మరియు ముందే తెలిసే వడ్డీ రేటు వంటి లక్షణాలు FDలను ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడిగా మారుస్తున్నాయి.
#AskAnExpert- పర్సనల్ ఫైనాన్స్, ఇన్వెస్ట్మెంట్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా మనీ సేవింగ్ టిప్స్ గురించి ప్రశ్నలు, సందేహాలు ఉన్నాయా? మీ ప్రశ్నను ఇక్కడ సబ్మిట్ చేయండి. ఫైనాన్స్ ఎక్స్పర్ట్స్ నుండి సమాధానాలు పొందొచ్చు. ఎంపిక చేసిన ప్రశ్నలకు సమాధానాలను మా వెబ్సైట్లో ఆర్టికల్స్ రూపంలో మరుసటి రోజు చూడొచ్చు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఎందుకు ఎక్కువగా ప్రాధాన్యం పొందుతున్నాయి?
భారతదేశంలో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు సురక్షితమైన పెట్టుబడి సాధనంగా విస్తృతంగా గుర్తింపు పొందాయి. బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) 7 రోజుల నుంచి 10 సంవత్సరాల వరకు వివిధ కాలవ్యవధుల్లో FDలను అందిస్తున్నాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ అవసరాలకు అనుగుణంగా కాలపరిమితిని ఎంచుకోవచ్చు. అయితే, FDలో పెట్టుబడి పెట్టడం మాత్రమే సరిపోదు; సరైన వ్యూహాన్ని అనుసరించకపోతే ఆశించిన ప్రయోజనం పూర్తిగా లభించకపోవచ్చు.
ఒక FDనా? లేక బహుళ FDలా?
FDలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు చాలామందికి వచ్చే ప్రశ్న ఏమిటంటే, మొత్తం డబ్బును ఒకే డిపాజిట్లో పెట్టాలా లేదా అనేక చిన్న FDలుగా విభజించాలా అనే విషయం. ఉదాహరణకు, మీ వద్ద రూ. 7 లక్షలు ఉంటే, ఒకే రూ. 7 లక్షల FD చేయడం మంచిదా? లేక రూ. 1 లక్ష చొప్పున ఏడు FDలు చేయడమే ఉత్తమమా? వడ్డీ రేటు ఒకేలా ఉంటే, మెచ్యూరిటీ సమయంలో వచ్చే మొత్తం రెండు విధానాల్లోనూ ఒకేలా ఉంటుంది. కానీ నిజమైన తేడా సౌలభ్యం, వశ్యత మరియు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఉపయోగపడే సామర్థ్యంలో ఉంటుంది.
ఒకే FD పెట్టుబడిలో ఉన్న ప్రయోజనాలు..
సరళతను ఇష్టపడే పెట్టుబడిదారులకు ఒకే పెద్ద FD అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఒకే డిపాజిట్ రసీదు, ఒకే మెచ్యూరిటీ తేదీ ఉండడం వల్ల పర్యవేక్షణ సులభంగా ఉంటుంది. “ఒకసారి పెట్టి మర్చిపోవడం” అనే విధానాన్ని అనుసరించేవారికి ఇది మంచి ఎంపిక. అలాగే, పెట్టుబడి చేసిన డబ్బు చాలా సంవత్సరాల పాటు అవసరం లేదని నమ్మకం ఉన్నవారికి ఒకే FD సరైన మార్గంగా ఉంటుంది.
అయితే, ఒకే పెద్ద FDకు కొన్ని లోపాలూ ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా అత్యవసరంగా కొంత మొత్తమే అవసరమైనప్పుడు ఇబ్బంది ఎదురవుతుంది. ఉదాహరణకు, మీకు రూ. 50,000 మాత్రమే అవసరమైతే, ఆ మొత్తాన్ని మాత్రమే ఉపసంహరించుకునే అవకాశం ఉండదు. మొత్తం FDని రద్దు చేయాల్సి వస్తుంది. దీనివల్ల మొత్తం డిపాజిట్పై అకాల ఉపసంహరణ జరిమానా విధించబడుతుంది, ఫలితంగా రాబడి తగ్గిపోతుంది. అదేవిధంగా, భద్రతా అంశాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. భారతదేశంలో DICGC నిబంధనల ప్రకారం, ఒక్కో బ్యాంకులో ఒక్కో డిపాజిటర్కు గరిష్టంగా రూ. 5 లక్షల వరకు మాత్రమే బీమా ఉంటుంది. ఒకే బ్యాంకులో రూ. 7 లక్షలు పెట్టుబడి పెడితే, మిగిలిన రూ. 2 లక్షలు బీమా పరిధిలో ఉండవు.
బహుళ FDలను ఎందుకు ‘స్మార్ట్ ఇన్వెస్టింగ్’ అంటారు?
నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, పెట్టుబడిని బహుళ FDలుగా విభజించడం ఒక తెలివైన వ్యూహం. రూ. 7 లక్షలను రూ. 1 లక్ష చొప్పున ఏడు FDలుగా చేయడం ద్వారా పెట్టుబడిదారుడు తన డబ్బుపై ఎక్కువ నియంత్రణ పొందగలడు. అత్యవసరంగా డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, ఒక FDని మాత్రమే రద్దు చేసుకోవచ్చు. మిగిలిన డిపాజిట్లు వడ్డీ సంపాదిస్తూ కొనసాగుతాయి. అంతేకాదు, జరిమానా కూడా ఉపసంహరించుకున్న FDకే పరిమితం అవుతుంది.
ఈ FDలను రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బ్యాంకుల్లో విభజిస్తే, మొత్తం పెట్టుబడి DICGC బీమా పరిమితిలోకి వస్తుంది. ఇది ప్రమాదాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది మరియు మీ పొదుపుకు అదనపు భద్రతను అందిస్తుంది. అందుకే, భద్రతకు ప్రాధాన్యం ఇచ్చే పెట్టుబడిదారులకు ఈ విధానం మరింత అనుకూలంగా ఉంటుంది. వడ్డీ రేట్లు తరచూ మారే పరిస్థితుల్లో బహుళ FDలు ఎక్కువ వశ్యతను అందిస్తాయి. ఒక వేళ మీరు ప్రస్తుతం 7% వడ్డీ రేటుతో FD చేసిన తర్వాత, భవిష్యత్తులో రేట్లు 8%కు పెరిగితే, ఒక చిన్న FDని రీడీమ్ చేసి, కొత్తగా అధిక రేటుతో మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఒకే దీర్ఘకాలిక FD ఉన్నప్పుడు ఈ అవకాశం ఉండదు.
అయితే, బహుళ FDలు చేయడం వల్ల కొంత సంక్లిష్టత కూడా ఉంటుంది. అనేక రసీదులు, వేర్వేరు మెచ్యూరిటీ తేదీలు గుర్తుంచుకోవాలి. కొందరికి ఇది తలనొప్పిగా అనిపించవచ్చు. అయితే నేటి డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ యాప్లు ఈ సమస్యను చాలా వరకు తగ్గిస్తున్నాయి.
FD పెట్టుబడికి ఒకే విధానం అందరికీ సరిపోదు. మీకు ఇప్పటికే అత్యవసర నిధులు ఉన్నట్లయితే, పెట్టుబడి చేసిన డబ్బు చాలా కాలం అవసరం లేదని నమ్మకం ఉంటే, ఒకే FD సరిపోతుంది. కానీ వశ్యత కావాలంటే, భద్రతను మరింత పెంచుకోవాలనుకుంటే, అనుకోని ఖర్చులకు సిద్ధంగా ఉండాలంటే బహుళ FDలే ఉత్తమ ఎంపికగా మారతాయి. సరైన FD వ్యూహం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సౌలభ్యం మరియు వ్యక్తిగత పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పెట్టుబడి నిర్మాణాన్ని జాగ్రత్తగా ఎంచుకుంటే, మీ డబ్బు కేవలం సురక్షితంగా ఉండడమే కాకుండా, మీ భవిష్యత్తు కోసం మరింత సమర్థవంతంగా పని చేస్తుంది.
