వ్యక్తిగత రుణం – క్రెడిట్ కార్డ్ రుణం మధ్య తేడా ఏమిటి? ఇందులో ఏది బెటర్‌!

వివాహ ఖర్చులు, ఇంటి పునరుద్ధరణలు, గాడ్జెట్ కొనడం లేదా అప్పును ఏకీకృతం చేయడం వంటి ప్రణాళికాబద్ధమైన లేదా పెద్ద ఖర్చులకు వ్యక్తిగత రుణాన్ని మీ అనుకూల సాధనంగా భావించండి. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా సంవత్సరానికి..

ఆర్థిక అవసరాలు అకస్మాత్తుగా, ఊహించని విధంగా తలెత్తుతాయి. అత్యవసర వైద్య బిల్లు, ఇంటి మరమ్మతులు లేదా హఠాత్తు ప్రయాణ ప్రణాళిక వంటివి. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో డబ్బును సమకూర్చుకోవాలంటే ఏం చేయాలోనని ఆలోచిస్తుంటాడు. ఇందు కోసం రెండు ఆప్షన్లు ఉన్నాయి. ఒకటి వ్యక్తిగత ఋణం, రెండోది క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్. రెండూ త్వరగా డబ్బు అందుకునే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి. అవి చాలా భిన్నమైన మార్గాల్లో పనిచేస్తాయి. మీ క్రెడిట్ పరిమితిని స్వైప్ చేయడం లేదా లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం మధ్య మీకు గందరగోళంగా ఉంటే, సులభమైన మార్గాలను అన్వేషించాలి.

రెండింటి మధ్య అసలు తేడా ఏమిటి?

రెండూ క్రెడిట్లే. ఈ రెండూ కేవలం ఒక చేరువ దూరంలోనే ఉన్నాయి. పర్సనల్ లోన్ అంటే మీరు రుణదాత నుండి తీసుకునే స్థిర మొత్తం. దీనిని మీరు స్థిర కాలపరిమితిలో (ఉదాహరణకు 1 నుండి 5 సంవత్సరాలు) EMIలలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్ అనేది మీ క్రెడిట్ పరిమితిపై ముందస్తుగా ఆమోదించబడిన లోన్. ఇక్కడ డబ్బు తక్షణమే క్రెడిట్ అవుతుంది. కానీ మీ కార్డులో అందుబాటులో ఉన్న బ్యాలెన్స్‌లో కలిసిపోతుంది. రెండూ అన్‌సెక్యూర్డ్ (కొల్లేటరల్ అవసరం లేదు). కానీ ఖర్చు, తిరిగి చెల్లించే ఒత్తిడి చాలా భిన్నంగా ఉంటాయి.

పర్సనల్ లోన్ ఎప్పుడు ఎక్కువ అర్థవంతంగా ఉంటుంది?

వివాహ ఖర్చులు, ఇంటి పునరుద్ధరణలు, గాడ్జెట్ కొనడం లేదా అప్పును ఏకీకృతం చేయడం వంటి ప్రణాళికాబద్ధమైన లేదా పెద్ద ఖర్చులకు వ్యక్తిగత రుణాన్ని మీ అనుకూల సాధనంగా భావించండి. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 10.5% నుండి ప్రారంభమవుతాయి. అయితే క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు చాలా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. (RBI డేటా, చాలా బ్యాంక్ పాలసీలు క్రెడిట్ కార్డ్ APRలు సంవత్సరానికి 24% నుండి 36% వరకు ఉన్నాయని చూపుతాయి). స్థిర EMIలు బడ్జెట్‌కు సహాయపడతాయి. దీర్ఘకాల కాలపరిమితి తిరిగి చెల్లించడానికి ఊపిరి పీల్చుకునే అవకాశాన్ని ఇస్తుంది.

చాలా మంది రుణదాతలు 100% డిజిటల్ ప్రయాణాలను అందిస్తారు. బడ్డీ లోన్ వంటి కొన్ని ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీయకుండా మీ అర్హతను ముందే తనిఖీ చేస్తాయి. మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుకోవడానికి లేదా మెరుగుపరచుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే, స్థిరమైన EMI చెల్లింపులు దానికి సహాయపడతాయి.

మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్‌ను ఎప్పుడు ఉపయోగించాలి?

మీకు అకస్మాత్తుగా డబ్బు అవసరం అయినట్లయితే క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు తక్షణ చెల్లింపును అందిస్తాయి. అది కూడా ఎటువంటి కాగితపు పని లేకుండానే. చిన్న, అత్యవసర నగదు అవసరాలు (రూ.10,000 నుండి రూ.1,00,000 వరకు). మీరు తక్కువ కాలంలో చెల్లింపులు అంటే 3–12 నెలలు. మీరు ఒక్క EMI కూడా మిస్ అయితే ఇబ్బందులు పడవచ్చు. మీరు మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని దెబ్బతీసే ప్రమాదం ఉంది. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. అందుకే క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు స్వల్పకాలిక, తక్కువ-రిస్క్ రుణాలకు మాత్రమే అనువైనవి. దీర్ఘకాలిక పరిష్కారం కాదు.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఏది ఎక్కువగా ప్రభావితం చేస్తుంది?

మీ క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ ప్రభావం రెండూ చేస్తాయి. కానీ వేర్వేరు మార్గాల్లో ఉంటాయని గుర్తించుకోండి. వ్యక్తిగత రుణం మీ క్రెడిట్ మిశ్రమానికి తోడ్పడుతుంది. అలాగే మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను వైవిధ్యపరచడంలో సహాయపడుతుంది. సకాలంలో EMIలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను క్రమంగా పెంచడంలో సహాయపడతాయి. క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్ మీ కార్డ్ వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది. దీనిని నియంత్రించకపోతే, మీ స్కోర్ తగ్గుతుంది.

రెండింటికీ దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి. మీరు వివిధ సాధనాలను ఉపయోగించి ఆన్‌లైన్‌లో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా తనిఖీ చేయవచ్చు. అయితే, అప్రమత్తంగా ఉండండి. నమ్మదగిన వనరులను మాత్రమే ఉపయోగించండి. ఉదాహరణకు బట్టి స్కోర్‌. ఇది మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయకుండా తనిఖీ చేస్తుంది. ఇది మీ స్థానం, మీరు దేనికి అర్హులు అనే దాని గురించి మీకు స్పష్టమైన ఆలోచనను ఇస్తుంది.

వ్యక్తిగత రుణం – క్రెడిట్ కార్డ్ రుణం మధ్య ప్రధాన తేడా ఏమిటి?

వ్యక్తిగత రుణం అనేది నిర్మాణాత్మక EMI లతో కూడిన స్థిర-కాలిక రుణం. అయితే క్రెడిట్ కార్డ్ రుణం మీ క్రెడిట్ పరిమితికి వ్యతిరేకంగా, సాధారణంగా స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం తీసుకోవచ్చు.

ఏది తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: వ్యక్తిగత రుణమా లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ రుణమా?

వ్యక్తిగత రుణాలు సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలతో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఇవి వాడకం ఎక్కువ ఉండటం వల్ల అధిక వార్షిక వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి.

రెండు రుణాలు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయా?

రెండింటిలోనూ సకాలంలో తిరిగి చెల్లింపులు మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తాయి. కానీ అధిక క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

వ్యక్తిగత రుణం కంటే క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి?

మీరు త్వరగా తిరిగి చెల్లించగలిగితే ప్రాధాన్యంగా కొన్ని నెలల్లోపు చిన్న, అత్యవసర అవసరాలకు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని ఉపయోగించండి.

పర్సనల్ లోన్‌కు అర్హత కలిగి ఉన్నానో లేదో ఎలా తనిఖీ చేసుకోవాలి?

మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు. అలాగే మీ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా తగిన రుణదాతలతో సరిపోయే బడ్డీ లోన్ వంటి ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా రుణ ఎంపికలను అన్వేషించవచ్చు.