విద్య యొక్క ప్రాముఖ్యత పెరుగుతున్న కొద్దీ చాలా మంది ఉన్నత విద్యను అభ్యసించడానికి ఆసక్తి చూపుతున్నారు. దీని ఖర్చు కూడా పెరుగుతుంది.
విద్య యొక్క వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం దాదాపు 10-15% ఉంటుంది. భారతీయ లేదా విదేశీ కళాశాలలు/విశ్వవిద్యాలయాలలో మీ ఉన్నత విద్యకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి విద్యా రుణం ఒక గొప్ప మార్గం.
మీరు అర్హులైతే, మీరు ఈ రుణాన్ని మీ కోసం, మీ జీవిత భాగస్వామి మరియు మీ పిల్లల కోసం తీసుకోవచ్చు. అయితే, అన్ని ఇతర రకాల రుణాల మాదిరిగానే, విద్య కోసం రుణం తీసుకునేటప్పుడు వీలైనంత ఎక్కువ సమాచారాన్ని తెలుసుకోవడం మంచిది.
దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు తెలుసుకోవలసిన కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
అర్హత మరియు ప్రమాణాలు
ఏదైనా రుణానికి దరఖాస్తుదారుడికి తగిన అర్హతలు ఉండటం చాలా ముఖ్యం. అర్హత మరియు ప్రమాణాలు రుణం ఇచ్చే సంస్థను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.
రుణాన్ని మంజూరు చేయడంలో సహాయపడటానికి బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ స్కోరు, ఆదాయం, వయస్సు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి.
ప్రాధాన్యత లేని కళాశాలలు/విశ్వవిద్యాలయాలలో కోర్సులకు మరియు కొన్ని ఖర్చులకు రుణాలు అందించడానికి బ్యాంకులు అంగీకరించకపోవచ్చు.
కొన్నిసార్లు, మీరు మీ ఆస్తులను రుణ మొత్తానికి భద్రతగా తాకట్టు పెట్టవలసి రావచ్చు. బ్యాంకులు 8-10 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో విద్యా రుణాలను అందిస్తాయి.
మారటోరియం కాలం
విద్యా రుణం తీసుకున్న వెంటనే మీరు EMI చెల్లింపులు చేయవలసిన అవసరం లేదు. కోర్సు పూర్తయిన తర్వాత 6 నెలల వరకు మారటోరియం కాలం ఉంటుంది. కొన్ని బ్యాంకులలో ఈ వ్యవధి మారవచ్చు.
ఈ వ్యవధి తర్వాత EMIలు చెల్లించాలి. అయితే, మీకు ఆర్థిక సౌలభ్యం ఉంటే, ఈ మారటోరియం వ్యవధి పూర్తయ్యే వరకు వేచి ఉండకుండా, తీసుకున్న రుణం తర్వాత నెల నుండి వడ్డీని చెల్లించవచ్చు.
ఇది చెల్లించాల్సిన మొత్తం పెరగకుండా నిరోధిస్తుంది.
వడ్డీ రేట్లు
విద్యా రుణంలో కీలకమైన అంశం వడ్డీ రేటు. మీ అర్హత, రుణ మొత్తం మరియు కాలపరిమితి ఆధారంగా వడ్డీ రేటు మారుతుంది.
భారతదేశంలోని కొన్ని అగ్ర బ్యాంకులు సంవత్సరానికి 8.50% మరియు 16% మధ్య వసూలు చేస్తాయి. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు 8.50% మరియు 12.75% మధ్య వసూలు చేస్తుండగా, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు 10.50% మరియు 16% మధ్య వసూలు చేస్తాయి.
NBFCలు 13% నుండి 14% వరకు వసూలు చేస్తాయి, అయితే విదేశీ బ్యాంకులు 12% నుండి 15% వరకు వసూలు చేస్తాయి.
వడ్డీ రేటు ప్రభావం
వడ్డీ రేటులో 1-2% మార్పు ఉన్నప్పుడు, వ్యత్యాసం తక్కువగా అనిపించినప్పటికీ, చెల్లించిన మొత్తం గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
ఒక విద్యార్థి ఉన్నత విద్య కోసం 9% వడ్డీ రేటుతో రూ. 20 లక్షల రుణం తీసుకుంటాడని అనుకుందాం. కోర్సు వ్యవధి 4 సంవత్సరాలు అయితే, అప్పటి వరకు (విద్య పూర్తయ్యే సమయానికి) అతను చెల్లించాల్సిన మొత్తం వడ్డీ రూ. 8.23 లక్షలు అవుతుంది.
అతను రుణం చెల్లించడం ప్రారంభిస్తే, అతను 8 సంవత్సరాలకు రూ. 19.70 లక్షల వడ్డీని చెల్లిస్తాడు. అంటే, అతను ప్రతి నెలా రూ. 41,358 (EMI) చెల్లించాలి.
మరొక విద్యార్థి అదే మొత్తంలో రుణం తీసుకొని 11% వడ్డీ చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తాడని అనుకుందాం. అప్పుడు అతను చెల్లించే EMI రూ. 47,691 అవుతుంది.
చెల్లించిన వడ్డీ రూ. 25.78 లక్షలు అవుతుంది, అసలు మొత్తం కాదు. 2% వడ్డీ పెరుగుదల కారణంగా రెండవ వ్యక్తి మొదటి వ్యక్తి కంటే దాదాపు రూ. 6 లక్షలు ఎక్కువగా చెల్లించాడు.
అందువల్ల, రుణగ్రహీతలు వడ్డీలో స్వల్ప వ్యత్యాసాన్ని కూడా పరిగణించాలి. అంతేకాకుండా, EMI ఎంపికను ఎక్కువ కాలానికి ఎంచుకుంటే, ప్రతి నెలా EMI మొత్తాన్ని తగ్గించినప్పటికీ, చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
కాబట్టి, మీ ఆర్థిక సౌలభ్యాన్ని బట్టి రుణ కాలపరిమితిని వీలైనంత వరకు తగ్గించడం ఉత్తమం.
ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు
మీరు విద్యా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడు బ్యాంకులు ప్రాసెసింగ్ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి.
ఈ రుసుములు రుణానికి సంబంధించిన అవసరమైన (పరిపాలనా) ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి.
రూ. 20 లక్షల కంటే తక్కువ ఉన్న విద్యా రుణాలపై SBI ఈ రుసుమును వసూలు చేయదు. విద్యా రుణం రూ. 20 లక్షలు దాటినప్పుడు ఇది రూ. 10,000 (+GST) వసూలు చేస్తుంది.
చాలా బ్యాంకులు రుణ మొత్తంలో 0.50% నుండి 2% వరకు వసూలు చేస్తాయి. విదేశీ బ్యాంకులు 2-5% వసూలు చేస్తాయి.
రుణ వితరణ
బ్యాంకులు నేరుగా విశ్వవిద్యాలయానికి ట్యూషన్ ఫీజులను చెల్లిస్తాయి. అయితే, విదేశీ విద్య విషయంలో, జీవన వ్యయాలు ఫారెక్స్ కార్డ్‌లో లేదా వీసా నిబంధనల ప్రకారం బదిలీ చేయబడతాయి.
బ్యాంకింగ్ కాని ఆర్థిక సంస్థలు (NBFCలు) విద్యార్థి లేదా తల్లిదండ్రుల ఖాతాకు రుణాన్ని చెల్లిస్తాయి. విదేశీ బ్యాంకులు సెమిస్టర్ ప్రాతిపదికన విశ్వవిద్యాలయానికి ట్యూషన్ ఫీజులు మరియు క్యాంపస్ వసతి ఛార్జీలను జమ చేస్తాయి.
పన్ను ప్రయోజనాలు
విద్యా రుణాల విషయంలో విద్యార్థులు తమకు లభించే పన్ను ప్రయోజనాల గురించి తెలుసుకోవాలి. ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80E విద్యా రుణాలపై వడ్డీ చెల్లింపులపై తగ్గింపులను క్లెయిమ్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
విద్యా రుణాలపై పన్ను మినహాయింపు మొత్తంపై గరిష్ట పరిమితి లేదు. మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయడానికి, మీరు మీ బ్యాంకు నుండి రుణ చెల్లింపుల యొక్క ప్రిన్సిపల్ మరియు వడ్డీ భాగాలను స్పష్టంగా వేరు చేసే సర్టిఫికేట్ పొందాలి.
చెల్లించిన వడ్డీపై మాత్రమే పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. తిరిగి చెల్లించిన ప్రిన్సిపల్ మొత్తంపై పన్ను ప్రయోజనం లేదు.
