ఉద్యోగం లేకపోయినా జీతం సంపాదించాలనుకుంటున్నారా? వ్యాపారం లేకపోయినా లాభాలు ఆర్జించాలనుకుంటున్నారా? అయితే, ‘నిష్క్రియ ఆదాయం’ గురించి ఆలోచించండి.
ఉద్యోగం లేకపోయినా జీతం సంపాదించాలనుకుంటున్నారా? వ్యాపారం లేకపోయినా లాభాలు ఆర్జించాలనుకుంటున్నారా? అయితే, ‘నిష్క్రియ ఆదాయం’ గురించి ఆలోచించండి.
అయితే, ఇది అల్లా ఉద్దీన్ యొక్క అద్భుత దీపం కాదు… ఒక దృఢమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక. సంపద మరియు ఆదాయాన్ని సృష్టించడానికి దీర్ఘకాలిక వ్యూహం.
అవును! రేపటి అవసరాల కోసం, మీరు రెండు చేతులతో సంపాదించాలి. మీరు రెండు చేతులకు సంపాదించడం నేర్పించాలి.
ఒక చేయి… జీతం కోసం. మరొక చేయి… జీవితం కోసం. మొదటి చేయి విశ్రాంతి తీసుకున్నా, రెండవ చేయి దానిని స్వీకరించాలి. మీరు ఉద్యోగం చేస్తేనే మీకు జీతం వస్తుంది.
మీకు అది లభించకపోతే, మీకు అది లభించదు. కొన్నిసార్లు, మార్కెట్ సంక్షోభం కారణంగా, ఉన్న బ్యాలెన్స్ చెదిరిపోవచ్చు.
ఒత్తిడి లేదా పోటీని భరించలేక, మనమే ఆ జాతిని వదిలి వెళ్ళవచ్చు. ఆ పరిస్థితి వస్తే, మనం ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటాము.
అందులో కూడా, మధ్యతరగతి జీవితాలకు… జీతం ఒకేలా ఉన్నప్పటికీ, చాలా బాధ్యతలు ఉంటాయి. గృహ రుణ వాయిదాలు చెల్లించాలి. కారు రుణం చెల్లించాలి.
వ్యక్తిగత రుణ బకాయిలు తీర్చాలి. అదనంగా, పిల్లల విద్య మరియు పెద్దల బాధ్యతలు ఉన్నాయి. మరియు జీవితం గురించి ఏమిటి? ఒక రోజు, స్టార్టప్ ప్రారంభించడం జీవితకాల కల.
ఏదో ఒక రోజు ISB నుండి MBA చేయాలనేది నా కళాశాల రోజుల కల. లక్ష్యాలు మరియు గడువుల గురించి చింతించకుండా నాకు ఇష్టమైన పనిని ఆస్వాదించాలనే బలమైన కోరిక నాకు ఉంది.
వీటిలో ఏదైనా నిజం కావాలంటే… నాకు ఉద్యోగం లేకపోయినా, కనీసం నెలవారీ జీతం పొందాలి.
‘నిష్క్రియ ఆదాయం’తో ఇదంతా సాధ్యమే.
నిష్క్రియ ఆదాయం… పరోక్ష ఆదాయం, నిష్క్రియ ఆదాయం అని కూడా పిలుస్తారు. కొన్ని మొక్కలకు ప్రతిరోజూ నీరు పెట్టాలి. వాటిని బలోపేతం చేయడానికి ఎరువులు వేయాలి.
సంతానం ఆశించకుండా పురుగుమందులు పిచికారీ చేయాలి. ఇదంతా ఒక ఉద్యోగాన్ని పోలి ఉండే ఉద్యోగం. అయితే, కొన్ని మొక్కలను నాటి వదిలేయాలి. అవి వాటంతట అవే పెరుగుతాయి.
వారు ప్రతి సంవత్సరం లేదా ప్రతి నెలా పంటను ఇస్తారు. ‘నిష్క్రియాత్మక ఆదాయం’ కూడా ఇలాగే ఉంటుంది. ఇది డబ్బు కోసం డబ్బు సంపాదించే కరెన్సీ వ్యవసాయం.
మేము ప్రతి రోజు, ప్రతి గంట పని చేస్తాము. అంటే, మేము దానిని పూర్తిగా గాలికి వదిలివేస్తాము. మేము మా పెట్టుబడులపై నిఘా ఉంచుతాము. మేము వెంటనే నెలవారీ ఆదాయాన్ని పొందుతాము.
జీతం ఆగిపోయినా, తగ్గినా, లేదా సరిపోకపోయినా భయపడాల్సిన అవసరం లేదు. ‘జాగ్రత్త, మీరు నిద్రలో కూడా సంపాదించే రహస్యం తెలియకపోతే, మీరు శాశ్వత నిద్రలోకి జారుకునే వరకు పని చేయాల్సి ఉంటుంది!’ అని ప్రపంచంలోని అత్యంత ధనవంతుడు వారెన్ బఫెట్ హెచ్చరిస్తున్నారు.
నిష్క్రియాత్మక ఆదాయం సరిగ్గా అలాంటి ‘నిద్రపోతున్నప్పుడు సంపాదించండి’ చిట్కా! మన అవసరాలు, ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు కెరీర్ ప్రణాళికల ప్రకారం మనం పరోక్ష ఆదాయాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవాలి.
కొందరు వచ్చే నెల నుండి ఆదాయాన్ని ఆశిస్తారు. కొందరు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను నిర్దేశిస్తారు. కొందరు తమ జీతంతో పాటు లేదా వారి పెన్షన్‌కు ప్రత్యామ్నాయంగా దానిని ఏర్పాటు చేసుకోవాలనుకుంటారు.
తదనుగుణంగా వ్యూహాలు వ్రాయబడతాయి. మీరు నిష్క్రియాత్మక ఆదాయాన్ని సిద్ధం చేసిన తర్వాత… మీరు మీ జీవితాంతం హాయిగా జీవించగలరని మీరు అనుకుంటే, అది పొరపాటు.
ఆ ఆదాయం ద్రవ్యోల్బణాన్ని తట్టుకోగలగాలి. ప్రతి సంవత్సరం ఆదాయంలో కనీసం పది శాతం పెరుగుదల ఉండాలి.
అందులో కూడా, ఆరోగ్య బీమా వంటి ముఖ్యమైన విషయాలను ప్రస్తుత ఖర్చులతో పోల్చకూడదు.
జీవన ప్రమాణం పెరుగుతున్న కొద్దీ మరియు ఆయుర్దాయం పెరుగుతున్న కొద్దీ… ముప్పై సంవత్సరాల తర్వాత పరిస్థితులను మనం గుర్తుంచుకోవాలి.
వైద్య ఖర్చులు ప్రతి సంవత్సరం పదిహేను నుండి ఇరవై శాతం పెరుగుతాయని మనం గుర్తుంచుకోవాలి. ఆ లెక్కల ప్రకారం మన ఆరోగ్య బీమా విలువను సర్దుబాటు చేసుకోవాలి.
టర్మ్ పాలసీలకు కూడా ఇదే సూత్రం వర్తిస్తుంది. కొంచెం బీమా రక్షణ పైకప్పులో రంధ్రం లాంటిది. ఎవరికీ అది లేనట్లే.
గుడ్లు పెట్టే ఆస్తులు…
రెండు రకాల ఆస్తులు ఉన్నాయి. ఒకటి… విలువ పెరిగేవి. రెండు… విలువ పెరిగి తక్షణ ఆదాయాన్ని అందించేవి.
మీరు ఓమోస్టార్ సిటీలో రెండు వందల గజాల భూమిని కొనుగోలు చేసినా, దాని విలువ దీర్ఘకాలంలో ఖచ్చితంగా పెరుగుతుంది. అదే ఇల్లు అయితే… ఆస్తి విలువ పెరుగుతుంది.
మరియు అద్దె కూడా ఉంటుంది. మీరు మరింత తెలివిగా ఆలోచించి దుకాణం కొంటే… మొదటి నెలలో మీకు ఎక్కువ మొత్తంలో డబ్బు వస్తుంది. పొలం కూడా సమస్య కాదు.
పంట కాలంలో అద్దె రూపంలో కొంత డబ్బు జమ అవుతుంది. పనిచేసినా, చేయకపోయినా ప్రతి నెలా స్థిరమైన ఆదాయం కావాలనుకునేవారు… రెండవ మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం మంచిది.
మొదటి మార్గాన్ని ఎంచుకునేవారు నిష్క్రియాత్మక ఆదాయం అవసరమైనప్పుడు రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులను లిక్విడేట్ చేయాలి… మరియు స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవాలి.
‘తక్షణ’ ఆదాయం
దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికతో, నిష్క్రియాత్మక ఆదాయానికి అవసరమైన వనరులను మనం సృష్టించుకోవచ్చు. కొన్ని లక్ష్యాలు మరియు సొంత కలలు ఉన్నవారు…
వారు తమ మొదటి జీతం అందుకున్న రోజున నిర్ణయించుకోవడం చాలా మంచిది. పది సంవత్సరాలు, పదిహేను సంవత్సరాలు, అరవై సంవత్సరాలు… కాలం గడిచేకొద్దీ, నికర విలువ పెరుగుతుంది.
మరింత స్థిరమైన ఆదాయం లభిస్తుంది. నెలకు ఎంత మొత్తాన్ని పొందాలో ముందుగానే అంచనా వేయాలి. దీని ప్రకారం, పొదుపు మరియు వడ్డీకి తగిన కేటాయింపులు చేయాలి.
‘కానీ ఎప్పటి వరకు ఎందుకు వేచి ఉండాలి? మనం వెంటనే రెండవ ఆదాయాన్ని సృష్టించలేమా?’ అని ఆలోచించే వ్యక్తులు ఉన్నారు.
అలాంటి వారికి సొంత ఇల్లు ఉంటే, వారు దానిలో ఒకటి లేదా రెండు భాగాలను అద్దెకు తీసుకోవచ్చు.
ఇల్లు అలసిపోతుంది లేదా పిల్లలు పోరాడుతున్నారు కాబట్టి, చాలామంది వారికి అది అవసరమా కాదా అని కారు కొంటారు. కొత్త క్రేజ్ తగ్గినప్పుడు… ఆ కారు పార్కింగ్ స్థలానికే పరిమితమవుతుంది.
మీరు ఆ వాహనాన్ని అద్దెకు ఇస్తే… మీకు నెలవారీ ఆదాయం లభిస్తుంది! మే నెలలో మండుతున్న రోజుల్లో, EMIలలో కొనుగోలు చేసిన ట్రెడ్‌మిల్స్ మరియు స్మార్ట్ బైక్‌ల వంటి జిమ్ పరికరాలు బాల్కనీలోని ఒక మూలలో పడతాయి.
వాటిని ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో అద్దెకు తీసుకోవచ్చు. పొదుపు ఖాతాలో ఖాళీగా ఉన్న అదనపు డబ్బు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీని అందిస్తుంది.
స్థిర డిపాజిట్ పథకాలను స్వల్ప సర్దుబాట్లతో రెండవ ఆదాయాన్ని సంపాదించే మార్గాలకు తక్షణమే మళ్లించవచ్చు.
ఈ ప్రణాళికను సరిగ్గా అమలు చేస్తే, ఇంటి అద్దె, కారు అద్దె, స్థిర డిపాజిట్లపై వడ్డీ… వంటి వివిధ రూపాల్లో ‘నిష్క్రియాత్మక ఆదాయం’ మన జేబులోకి వస్తుంది.
ఆ డబ్బును సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి, నిపుణుల సహాయంతో మనం ఒక ప్రణాళికను రూపొందించుకోవాలి. ప్రయత్నం మరియు పరోక్ష ఆదాయం రెండు ఇతర రూపాల్లో వస్తాయి.
డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం ఒక మార్గం, మరియు సమయం మరియు నైపుణ్యాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం మరొక మార్గం.
డబ్బు ప్లస్ నైపుణ్యం
మనం మార్కెట్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఉన్నాము. ఇక్కడ, ఏదైనా ఒక విషయం. వస్తువులు, సేవలు, నైపుణ్యాలు… ప్రతిదీ అమ్మవచ్చు. కాకపోతే, మనం దానిని ప్రోత్సహించాలి.
మనలోని కళకు బ్రాండ్ విలువను సృష్టించాలి. మనం ఆకట్టుకునేలా రాయగలిగితే, అక్షరాలు కూడా అదనపు ఆదాయ వనరులుగా మారవచ్చు.
ఆంగ్లంలో మరియు వారి మాతృభాషలో నిష్ణాతులుగా ఉన్నవారికి ప్రచురణ సంస్థలు అనువాదకులుగా అవకాశాలను అందిస్తున్నాయి. వారికి మంచి జీతం కూడా లభించింది.
బోధనపై ఆసక్తి ఉన్నవారు ఆన్‌లైన్ ట్యూటర్లుగా చేరవచ్చు. నృత్యం, పెయింటింగ్, ఫోటోగ్రఫీ, వీడియోగ్రఫీ…
ఈ విధంగా, ఏదైనా అభిరుచిని ఆదాయంగా మార్చుకోవచ్చు. రియల్ ఎస్టేట్ మరియు బీమా రంగాలలో, ఒకరు మార్కెటింగ్ విజార్డ్ కావచ్చు.
ఒకరు సామాజిక ప్రభావశీలి, యూట్యూబ్ ఛానల్ యజమాని, యోగా గురువు, ఫిట్‌నెస్ ట్రైనర్ కూడా కావచ్చు… ఇవన్నీ నిష్క్రియాత్మక ఆదాయం పరిధిలోకి వస్తాయి.
అభిరుచి ఆదాయానికి పరిమితి లేదు, పదవీ విరమణ లేదు. ఆ పనిలో మనకు అలసట తెలియదు. లేకపోతే, మనం నిరంతరం మన నైపుణ్యాలను మెరుగుపరచుకోవాలి.
మనం కొత్త సాంకేతికత మరియు కొత్త తరం అభిరుచులను స్వీకరించాలి. మీ మనస్సు పాతబడకుండా జాగ్రత్త వహించండి.
ఈ ఆదాయం తక్షణ అవసరాలకు నిష్క్రియాత్మక ఆదాయంగా ఉపయోగపడుతుంది. రేపటి నిష్క్రియాత్మక ఆదాయానికి పెట్టుబడిగా కూడా దీనిని ఉపయోగించవచ్చు.
స్టాక్ మార్కెట్ ప్రమాదం యొక్క సహజీవనం. ట్రంప్ తుమ్మితే, అతను పడిపోవచ్చు. నిర్మలమ్మ నవ్వితే, అతను లేచి మళ్ళీ కూర్చోవచ్చు.
ఇవన్నీ తెలుసుకుని, దలాల్ స్ట్రీట్‌ను నిష్క్రియాత్మక ఆదాయ వనరుగా ఎంచుకునే వారికి సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) కొంతవరకు సురక్షితమైన మార్గం.
క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి దీర్ఘకాలంలో నష్టాల ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఫార్ములా ప్రకారం – 15l15l15… ప్రతి నెలా పదిహేను వేల రూపాయలు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పదిహేను సంవత్సరాల పాటు పెట్టుబడి పెడితే…
పదిహేను శాతం రాబడితో, విలువ పదహారు సంవత్సరాలలో దాదాపు కోటి రూపాయలకు చేరుకుంటుందని అంచనా.
ఆ డబ్బును ఏదైనా డెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం సురక్షితమైన ‘పాసివ్’ పద్ధతి. ఉదాహరణకు… మీరు ఒక్కొక్కటి వంద రూపాయల ధరకు, కోటి రూపాయలకు లక్ష యూనిట్లను కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం.
మీరు సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWIPP) కింద ప్రతి నెలా యాభై వేల రూపాయల విలువైన యూనిట్లను నగదుగా ఉపసంహరించుకుంటే…
ముప్పై సంవత్సరాలు స్థిరమైన ఆదాయం పొందకపోయినా… దాదాపు రూ. 1.76 కోట్ల కార్పస్ లభిస్తుందని నిపుణులు అంచనా వేస్తున్నారు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క నికర ఆస్తి విలువ (NAV) పెరుగుదలతో ఇది సాధ్యమవుతుంది. స్థిరమైన ఆదాయం కోసం, మీరు ఏటా డివిడెండ్ చెల్లించే పెద్ద కంపెనీల షేర్లను ఎంచుకోవచ్చు.
అధిక నగదు ప్రవాహం ఉన్న లాభదాయక కంపెనీలు ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరం వాటాదారులకు లాభాలను పంపిణీ చేస్తాయి.
కోల్ ఇండియా, ఐటీసీ, ఓఎన్‌జీసీ మొదలైనవి ఆ జాబితాలోకి వస్తాయి. మొత్తం తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ఆదాయం స్థిరంగా ఉంటుంది.
మరోవైపు, మార్కెట్‌కు అనుగుణంగా షేర్ల విలువ పెరుగుతూ, తగ్గుతూ ఉంటుంది. ఈ పద్ధతిలో, సంపద ప్రవహించదు, ఆదాయం ఆగదు!
ఇతర మార్గాలు…
‘ధనవంతుడైన తండ్రి – పేద తండ్రి’ రచయిత రాబర్ట్ కియోసాకి బంగారాన్ని దేవుని కరెన్సీగా అభివర్ణించారు.
అంతర్జాతీయ సంక్షోభాల సమయంలో కొన్ని హెచ్చుతగ్గులు తప్ప, బంగారం ధరలో పెద్దగా తగ్గుదల నమోదు కాలేదు.
కేంద్ర ప్రభుత్వ ఆర్థిక సలహాదారు అనంత్ నాగేశ్వరన్ ఇటీవల ‘బంగారం సురక్షితమైన పెట్టుబడి కాదు’ అని ప్రకటించారు.
ఇరవై సంవత్సరాల క్రితం మీరు బంగారంలో లక్ష రూపాయలు పెట్టుబడి పెట్టి ఉంటే… ఇప్పుడు, మీకు కనీసం పన్నెండున్నర లక్షలు వచ్చేవి.
ఈ ధోరణి భవిష్యత్తులో కొనసాగుతుందని భావిస్తున్నారు. మీరు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని కోరుకున్నప్పుడు, మీరు ఆ పెట్టుబడిని ఉపసంహరించుకుని ఏదైనా స్థిర డిపాజిట్‌గా మార్చుకోవచ్చు.
రియల్ ఎస్టేట్‌లో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడం ఖరీదైన వ్యవహారం అని మీరు అనుకుంటే… రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్‌ల వంటి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు నిష్క్రియాత్మక ఆదాయానికి కొత్త వేదికలుగా మారుతున్నాయి.
అయితే, ఈ పెట్టుబడి పద్ధతి ఇప్పుడు మన దేశంలో ప్రజాదరణ పొందుతోంది. ఇది ఆరు శాతం కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇవ్వకపోవచ్చు, కానీ యాన్యుటీ ప్లాన్‌లను తోసిపుచ్చలేము.
నిష్క్రియాత్మక ఆదాయంలో రోజువారీ ప్రయత్నం పెద్దగా ఉండకపోవచ్చు. కానీ, మీరు ఎప్పటికప్పుడు మార్కెట్ కదలికలపై నిఘా ఉంచాలి. పరిస్థితిని బట్టి మీ వ్యూహాన్ని మార్చుకోవాలి.
తేడా వస్తే సంపద కరిగిపోతుంది. నెలవారీ ఆదాయం స్తబ్దుగా ఉంటుంది. లేకపోతే, ఒక షరతు ఉంది… మీ నిష్క్రియ ఆదాయం అయినా లేదా దానికి సంబంధించిన పెట్టుబడులు అయినా, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి మాత్రమే మీ నిష్క్రియ ఆదాయంపై నియంత్రణ కలిగి ఉండాలి.
మరొక సూచన. నిష్క్రియ ఆదాయంపై పూర్తిగా ఆధారపడిన వారికి, ప్లాన్-బి తప్పనిసరి.
ఏదైనా కారణం చేత, ఒకటి లేదా రెండు ఆదాయ మార్గాలు మూసివేయబడితే, తక్షణ సర్దుబాటు కోసం మీరు అదనపు నిధులను కూడా సిద్ధంగా ఉంచుకోవాలి.
ఇది సుదీర్ఘ ఆర్థిక ప్రయాణం. మార్కెట్లో హెచ్చు తగ్గులు ఉంటాయి. అయితే, మీరు దానిని భరించాలి. ఓర్పు, ఆశావాదం… నిష్క్రియ ఆదాయం కోసం ఆర్థికేతర పెట్టుబడులు.
మీరు ఉద్యోగంలో ఉంటే… మీరు మీ కలలను నిజం చేసుకోలేరు. మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేస్తే… మీరు వాస్తవ ప్రపంచంలో జీవించలేరు. కాబట్టి, మధ్యస్థం ఉత్తమమైనది.
పని చేస్తున్నప్పుడు మీ కలలను నిజం చేసుకునే అవకాశం ఉందా అని మీరు పరిగణించాలి. నిర్వహణ డిగ్రీ పొందడానికి మీ విద్యాపరమైన అర్హతలను త్యాగం చేయవలసిన అవసరం లేదు.
మీరు కోర్సును ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయవచ్చు. మీరు ఇంటి నుండి పని చేసే ఎంపికను ఉపయోగించుకోవచ్చు మరియు మీ అభిరుచులకు కొంత సమయం కేటాయించవచ్చు.
మరియు స్టార్టప్ కల గురించి ఏమిటి? కొన్ని కంపెనీలు ఇంట్రాప్రెన్యూర్‌షిప్‌ను ప్రోత్సహిస్తున్నాయి. మీరు పనిచేసే కంపెనీలోనే కొత్త వ్యాపారాన్ని ఎందుకు ప్రారంభించకూడదు? చివరికి, ఒకే ఒక సూచన ఉంది … సురక్షితంగా ఆడండి!
