మీరు పేర్కొన్న ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు పెట్టుబడి విధానాన్ని బట్టి, కొన్ని ముఖ్య అంశాలను గమనించాలి:
1. నెలవారీ పెట్టుబడి గణన (4 సంవత్సరాలు)
- లక్ష్యం: ₹6 కోట్ల కార్పస్ (4% ఉపసంహరణ రేటుతో ₹2 లక్షల నెలవారీ ఆదాయం).
- అంచనా రాబడి: 10% వార్షిక (సమ్మేళనం).
- గణన:
- 4 సంవత్సరాలు (48 నెలలు) ప్రతి నెలా ₹3.7 లక్షలు పెట్టుబడితో, 10% రాబడితో, చివరికి ~₹6 కోట్లు సేకరిస్తారు.
- ఫార్ములా:
FV=P×[(1+r)n−1r]ఇక్కడ r=10%12,n=48₹3.7 లక్షల నెలవారీ పెట్టుబడితో FV ≈ ₹6 కోట్లు.
2. ద్రవ్యోల్బణ ప్రభావం
- ప్రస్తుతం: ₹2 లక్షల/నెల (నేటి కొనుగోలు శక్తి).
- 15 సంవత్సరాల తర్వాత: 5-6% ద్రవ్యోల్బణం వల్ల, ₹2 లక్షల విలువ ~₹1 లక్ష (సుమారు 50% తగ్గుదల).
- సలహా: కార్పస్ లక్ష్యాన్ని ద్రవ్యోల్బణానికి అనుగుణంగా సర్దుబాటు చేయండి (ఉదా., 15 సంవత్సరాల్లో ₹4 లక్షల/నెల లక్ష్యం).
3. రాబడి & రిస్క్ మేనేజ్మెంట్
- 10% రాబడి: ఈక్విటీ-డోమినేటెడ్ పోర్ట్ఫోలియో (ఉదా., మ్యూచువల్ ఫండ్లు, స్టాక్స్) నుండి అంచనా. కానీ మార్కెట్ అస్థిరతతో రాబడి మారవచ్చు.
- సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటు: దీర్ఘకాలంలో (20-30 సంవత్సరాలు), 4% కంటే తక్కువ (ఉదా., 3%)గా సర్దుబాటు చేయండి. ఇది కార్పస్ నిలకడగా ఉండడానికి తోడ్పడుతుంది.
- డైవర్సిఫికేషన్: ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, డెట్ ఫండ్లు, రియల్ ఎస్టేట్ వంటి తక్కువ-రిస్క్ ఆప్షన్లతో సమతుల్యం చేయండి.
4. దీర్ఘకాల స్ట్రాటజీ
- టార్గెట్ కార్పస్ రీవ్యూ: ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు ద్రవ్యోల్బణం మరియు జీవన వ్యయాన్ని బట్టి లక్ష్యాన్ని మళ్లీ లెక్కించండి.
- పెట్టుబడి పునర్విభజన: వయసు పెరగడంతో, ఈక్విటీ నుండి డెట్/స్టేబుల్ ఆస్తులకు మారండి.
5. ఉదాహరణ (సర్దుబాటు చేసిన లెక్కలు)
- ద్రవ్యోల్బణ-సర్దుబాటు లక్ష్యం: 15 సంవత్సరాల్లో ₹4 లక్షల/నెల (నేటి ₹2 లక్షల శక్తి) కోసం, కార్పస్ ~₹12 కోట్లు అవసరం (4% ఉపసంహరణ రేటు).
- నెలవారీ పెట్టుబడి: 10% రాబడితో, 15 సంవత్సరాల పాటు ~₹2.5 లక్షలు/నెల పెట్టగా, FV ≈ ₹12 కోట్లు.
ముగింపు: మీ ప్రస్తుత గణన సాధ్యమే, కానీ ద్రవ్యోల్బణం, మార్కెట్ రిస్క్లను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. నెలవారీ పెట్టుబడిని దీర్ఘకాలంలో పెంచడం లేదా రాబడిని ఆప్టిమైజ్ చేయడం అవసరం. ఒక ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్తో సంప్రదించి, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు లైఫ్ స్టైల్ గోల్స్ ప్రకారం పోర్ట్ఫోలియోను కస్టమైజ్ చేయండి.
