క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP) ద్వారా ప్రతి నెలా రూ. 5,000 పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా నేను పెద్ద మొత్తాన్ని కూడబెట్టుకోవాలనుకుంటున్నాను. దీర్ఘకాలికంగా కొన్ని మంచి పథకాలను మీరు సూచించగలరా?
ఈక్విటీ ఫండ్లు దీర్ఘకాలికంగా మంచివి. మార్కెట్లలో హెచ్చుతగ్గుల దృష్ట్యా, మీకు సౌకర్యంగా ఉండే పథకాన్ని ఎంచుకోవాలి. మీరు మొదటిసారి ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంటే, హైబ్రిడ్ ఫండ్లు మంచి ఎంపిక. ఇవి పెట్టుబడులలో మూడింట రెండు వంతులను ఈక్విటీలకు మరియు మిగిలినవి డెట్‌కు కేటాయిస్తాయి. మార్కెట్ తిరోగమనాల సమయంలో పెట్టుబడుల విలువ తగ్గకుండా రుణ పెట్టుబడులు ఒక కుషన్‌గా పనిచేస్తాయి. నేను గత 20 సంవత్సరాలుగా దూకుడుగా ఉండే హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లో ప్రతి నెలా రూ. 5,000 పెట్టుబడి పెట్టి ఉంటే, ఆ మొత్తం రూ. 51.25 లక్షలు ఉండేది.
అంటే, వార్షిక SIP రాబడి 12.18 శాతం. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడంలో అనుభవం కలిగి ఉండి, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను తట్టుకోగలిగితే, మీరు ఫ్లెక్సిక్యాప్ ఫండ్‌లను చూడవచ్చు. ఈ పథకాలు పూర్తిగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అది కూడా పెద్ద, మధ్య మరియు చిన్న-క్యాప్ కంపెనీలలో. అధిక రిస్క్ తీసుకున్నప్పటికీ, 20 సంవత్సరాల కాలంలో ఫ్లెక్సిక్యాప్ ఫండ్లపై వార్షిక రాబడి 12.66 శాతం మాత్రమే. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారులు వారి రిస్క్ టాలరెన్స్ ప్రకారం ఎంచుకోవాలి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు ప్రారంభించిన అనేక కొత్త ఫండ్ ఆఫర్‌లను (NFOలు/కొత్త పథకాలు) నేను చూశాను. అవి చాలా ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తాయి. కానీ, పెట్టుబడి కోసం ఇప్పటికే అందుబాటులో ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల కంటే NFOలలో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిదా? నాకు దీనిపై స్పష్టంగా తెలియదు. NFOలలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు తరచుగా కొత్త పథకాలను ప్రారంభిస్తాయి. ఇప్పటికే ఉన్న పథకాలతో పోలిస్తే, స్వల్ప తేడా ఉంటుంది. కొన్ని NFOలు కొత్త పెట్టుబడి అవకాశాలతో ముందుకు వస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు ఇప్పటికే బాగా పనిచేస్తున్న పథకాలకే తమను తాము పరిమితం చేసుకోవడం మంచిది. NFOలలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అడగాల్సిన ప్రశ్నలను చూద్దాం. NFOలలో ఏదైనా కొత్తదా? చూద్దాం.
చాలా NFOలు ఇప్పటికే ఉన్న పథకాలకు ముసుగులు లాంటివి. అంతర్జాతీయ ఈక్విటీ మరియు గోల్డ్ ఫండ్స్ వంటి వినూత్నమైన ఆఫర్‌లకు తప్ప, పోర్ట్‌ఫోలియోకు సాధారణ NFOలను జోడించడంలో అదనపు ప్రయోజనం లేదు. థీమ్ లేదా సెక్టార్ ఫండ్ల గురించి జాగ్రత్తగా ఉండాలి. సంబంధిత NFOలు వాటి పెట్టుబడి అవసరాలను తీరుస్తాయా? తనిఖీ చేయాలి.
మీ ప్రస్తుత పెట్టుబడులు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుతుంటే, NFO మెరుగైన ఎంపిక కాకపోవచ్చు. ప్రతి నిధిని మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు జోడించాల్సిన అవసరం లేదు. కొత్త NFO మాదిరిగానే పెట్టుబడి విధానాన్ని అందించే ఏవైనా పథకాలు ఇప్పటికే ఉన్నాయా అని మీరు తనిఖీ చేయాలి. అలా అయితే, సంవత్సరాలుగా వాటి ఆదాయ పనితీరు మెరుగుపడిందో లేదో చూడండి.
